Assurance Hypothécaire

L’assurance hypothécaire est une assurance vie offerte par les institutions financières et elle sert à payer l'hypothèque s'il y a décès d'un des assurés ou à faire les paiements après 3 mois d'invalidité.

Vous y accédez lorsque vous obtenez un prêt afin de protéger vos proches mais le sont-ils vraiment?
Solution : Vous lancer une proposition avec l’assureur qui vous offre la protection et le prix de votre choix.

Une fois que vous êtes accepté et que vous avez commencé à payer la prime de votre nouvelle assurance, vous annulez votre l'assurance hypothécaire d’une simple signature par télécopieur ou en personne chez le prêteur.
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Les non-fumeurs obtiennent de bien meilleurs prix avec les compagnies d'assurance qu'avec les prêteurs hypothécaire.  En effet, les prêteurs ont tous des prix fumeurs à rabais parce que c'est de l'assurance collective.

Si vous êtes 2 fumeurs de plus de 40 ans et que vous n'avez pas l'intention de cesser de fumer, l'assurance hypothécaire du prêteur est votre meilleur prix mais peut être pas votre meilleur solution.
Encouragement à cesser de fumer

Voici les trois lacunes de l'assurance hypothécaire offerte avec les prêteurs


  • Le prêteur est le propriétaire de l'assurance et si vous changez de prêteur, tout est à recommencer. Il n'est pas rare qu'un des deux assurés soit refusé parce que c'est de l'assurance collective où l'on vous dit oui ou non, aucune surprime possible.

  • Vos proches ne sont pas les bénéficiaires, si l'assurance paie le prêteur, devront-ils vendre la maison?  Dans le cas où les héritiers sont mineurs, beaucoup de contraintes peuvent s’appliquer.  Une assurance personnelle peut faire beaucoup mieux.

  • On ne vous a jamais livré de contrat (il appartient au prêteur) car  l’étude de votre état de santé n’est jamais effectuée au départ et le sera à la réclamation (bien que quelques fois, ils vous envoient l’infirmière pour un test d’urine).  Ce qui veut dire qu’il est fort possible qu’on vous avise que l’assurance ne paiera pas pour différentes raisons (document mal complété à l’origine ou  fausses déclarations comme une bronchite qu'ils considèrent comme faisant partie des maladies pulmonaires, une question qu'on ne vous a probablement jamais posée).  C'est la personne qui réclame qui doit fournir les preuves de bonne santé du défunt pour l'année précédant le début de l'assurance (rapport de médecins traitants à demander et à payer, etc).  Pour certains, ça se passe bien et pour d'autres, c'est complètement l'enfer.
Nuages ensoleillés

Voici la page 12 du Guide de l'Adhérent ci-bas (disponible sur internet et ajouté pour vous, prenez-le si vous êtes assuré avec Desjardins) 

C'est la définition de l"Invalidité totale qui fais la qualité d'un produit d'assurance invalidité;  s'il persiste plus de 12 mois, cet état doit alors vous empêcher complètement de vous livrer à tout travail rémunérateur.  Si vous pouvez répondre au téléphone, vous pouvez être téléphoniste!

Guide de l'Adhérent Desjardins.pdf Guide de l'Adhérent Desjardins.pdf
Taille : 884,938 Kb
Type : pdf
  • L’assurance invalidité ne peut pas être souscrite sans assurance vie.  Certaines compagnies l’offre et d’autres n’offrent que l’assurance maladie grave.  En cas d'invalidité, vous devez attendre 90 jours avant de pouvoir réclamer.  On vous paiera ensuite 2 mois rétroactivement.  Il vous restera un maximum de 21 mois de paiements car le premier est toujours perdu.  On vous dira peut-être que vous serai payer jusqu'à 65 ans en cas d'invalidité mais cela est vrai uniquement si vous êtes incapable d'exercer un travail rémunéré.  C'est que la définition change après 12 mois: s'il persiste plus de 12 mois, cet état doit alors vous empêcher complètement de vous livrer à tout travail rémunérateur.  Avec les autres prêteur, c'est la même chose mais après 24 mois.
Assurance hypothécaire des banques

N’oubliez pas que l’étude de l’état de santé n’a jamais été effectuée et que pour ces protections, les assureurs sont beaucoup plus réticents.  L’assurance invalidité dépends de votre passé (accident, kyste, opération, maux de dos, etc.) et l’assurance maladie grave prendra en compte même le bagage génétique de vos parents ainsi que celui de vos frères et sœurs.